Strategii
Fiecare plan pe care îl construim pornește de la un singur principiu: ce nu trebuie să pierzi niciodată?
Protecția capitalului nu înseamnă că banii stau nemișcați. Înseamnă că fiecare decizie de alocare ține cont de două dimensiuni pe care majoritatea planificatorilor le tratează separat: randamentul potențial și scenariul de pierdere maximă acceptabilă. La Nou Studio, le analizăm întotdeauna împreună. Un portofoliu defensiv bine construit poate genera randamente reale pozitive pe cicluri de zece ani, în timp ce limitează pierderile anuale la un prag pe care familia ta îl poate suporta fără să fie forțată să lichideze active în momente proaste. Asta nu e teorie — e disciplina pe care o aplicăm pentru fiecare client în parte.
Realizăm o radiografie completă a expunerilor tale: riscul de concentrare, riscul valutar, riscul de lichiditate și riscul de contraparte. Fiecare risc identificat primește o soluție concretă: diversificare graduală, instrumente de acoperire, conturi de rezervă segregate sau limite de expunere pe sector. Nu lucrăm cu scenarii optime — lucrăm cu scenarii de stres.
Produsele de asigurare, utilizate strategic, sunt printre cele mai eficiente vehicule de transfer patrimonial disponibile în România. Analizăm produse unit-linked cu componentă investițională, polițe whole-life cu valoare de răscumpărare și structuri cu beneficiari multipli. Selectăm exclusiv asigurători cu rating solid și transparentă structură de costuri.
Pentru patrimonii complexe sau pentru antreprenori cu expunere profesională ridicată, construim structuri holding, fonduri de investiții alternative sau aranjamente de trust care separă riscul de afacere de activele personale. Colaborăm cu avocați specializați și nu percepem onorarii pentru servicii juridice pe care nu le prestăm noi.
Succesiunea neplanificată este unul dintre cele mai mari riscuri la adresa capitalului de familie. Construim planuri succesorale care clarifică destinația activelor, minimizează impactul fiscal și reduc riscul de conflict între moștenitori. Lucrăm transparent, cu documente clare și termene realiste.
Prima întâlnire — gratuită — durează aproximativ 45 de minute și are ca scop înțelegerea situației tale actuale: ce active ai, cum sunt structurate, care sunt obiectivele tale pe zece și douăzeci de ani și care sunt riscurile pe care nu ești dispus să le accepți. Urmează o analiză internă de două până la trei săptămâni, după care primești un raport scris cu recomandări concrete, prioritizate și bugetate. Implementarea se face în etape, fără presiune de timp. Nu exisă o dimensiune minimă a patrimoniului pentru a lucra cu noi, dar lucrăm cel mai bine cu clienți care au un orizont de minim cinci ani și o atitudine serioasă față de riscul pe termen lung.
Da, aproximativ 40% dintre clienții noștri actuali locuiesc în alte orașe din România sau în diaspora. Consultațiile se pot desfășura online, iar documentele se semnează electronic acolo unde legislația permite.
Nu există un prag formal. Totuși, serviciile noastre sunt dimensionate pentru persoane cu active lichide de cel puțin 50.000 de euro sau cu un flux de economisire regulat semnificativ. Sub acest nivel, costul consilierii poate depăși beneficiul imediat.
Lucrăm exclusiv pe bază de onorariu fix, agreat înainte de începerea colaborării. Nu primim comisioane de la nicio instituție financiară sau asigurător. Suma exactă depinde de complexitatea situației și de serviciile solicitate.
Nicio strategie nu elimină volatilitatea. Ce facem noi este să o limiteze la un nivel pe care l-ai acceptat în avans și să te pregătim emoțional și financiar pentru ea. Clienții noștri nu sunt surprinși de corecții — sunt pregătiți pentru ele.
„Mi-a luat trei ședințe să înțeleg cu adevărat de ce nu mai am nevoie de un portofoliu agresiv. Acum am o structură mai simplă, mai puțin costisitoare și mult mai potrivită pentru ce contează cu adevărat pentru familia mea. Claritatea asta nu o mai schimb pe randamente incerte.”
Elena M., medic specialist, Brăila
Spune-ne cu ce te confrunți acum și îți explicăm dacă și cum putem ajuta.